催收为什么让你最低还款后，再去协商个性化分期还款？

信用卡消费后，只要卡片处于正常状态，可以选择消费账单分期还款，很多时候银行也会给你推荐这个暖心的业务，来缓解你的还款压力，但是这并不是银行的慈善业务，分期手续费可不低，估计很多人都没有具体去算过。

如果信用卡处于逾期状态下，是无法办理账单分期的。逾期后，银行会让你先还上最低还款，目的就是为了让卡片状态恢复正常，卡片状态恢复正常之后就可以办理分期了。

值得注意的是：信用卡无论是最低还款还是进行账单分期还款，都要掏昂贵的手续费，如果不是迫不得已，尽量不要做最低还款和账单分期。

信用卡最低还款额，一般为账单总额的10%。只要持卡人还款金额大于等于银行设定的本期最低还款额度，银行将视你本期已“归还部分欠款”，在人行征信系统，你本期的还款记录是“已还”，不会产生逾期记录。

如果在没有逾期的状态下，最低还款额的利息是很高的，日利息基本是在万五，尤其是很多网友长期坚持最低还款，导致出现越还越多，越还越还不清的情况。

网友会问：就算不逾期，利息都这么高，那逾期之后，该怎么算？

有人会说：我要是一分钱都不还，是不是逾期利息和违约金涨到天上去了？可以毫不夸张地说，逾期后违约金和利息不是一般人能承受得了的，一直逾期不还的话，年化率可达68%-128%

尤其是近两年受天灾人祸的影响，信用卡逾期已经成为非常普遍的现象。同时央行也发布了相关扶持政策，来大力挽救逾期持卡人，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

很多网友在逾期之后，为了及时止损，想尽快办理个性化分期还款，这时候银行会跟你讲：你把这个最低还款还上，我再帮你申请分期还款。你还上最低还款额之后，再想去谈个性化分期协议也叫停息挂账，你觉得可能吗？

协商个性化分期的前提是：信用卡处于逾期状态。还完最低还款额之后，就不属于逾期状态，还能协商个性化分期吗？那是不可能的。刚开始逾期时，最低还款额大概是10%，随着逾期时间推移，几个月后最低还款额就开始超过本金甚至翻倍。

为什么那么多人想要协商个性化分期？

个性话化分期就是将信用卡的固定额度、临时额度、消费账单分期、卡片背后的信用贷款（招商E招贷、浦发银行万用金等）全部欠款进行重新分期还款。

实际上，每家银行的分期政策会有差别，大部分银行是停止利息违约金，分期免息，还有的银行可以减免，一般都可以分3-5年来慢慢还款，也没有了催收，更没有被起诉的风险。协商方法和技巧点击参考文章：2021年信用卡逾期的新规定：解救无力偿还的持卡人！