个人养老帐户约有32万，今年51岁，请问退休工资能有多少？

养老金计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成，个别老人还有过渡性养老金。具体计算公式如下：

首先计算个人账户养老金。现在的个人账户余额是32万元，但是只有51岁。等到60岁退休时，个人账户余额是多少钱？

近年来养老保险个人账户的记账利率一直是6%~8%以上，但未来肯定是走低的趋势。假设未来9年记账利率始终是5%，32万元会涨成50万元。在加上未来9年的养老保险缴费形成的个人账户余额，预计至少会有70万元。

说实话，9年以后我们的养老金计发月数真的有可能改变。十四五期间国家将修订完善养老金的计发月数，目前还是60岁139个月。

如果按照139计算的话，这样未来每月领取的个人账户养老金至少能够达到5000元。

第二，计算基础养老金。退休时的缴费年限有多久呢？假设按照四十年计算。

除了缴费年限，还需要知道本人的平均缴费指数。现在养老保险个人账户有32万元，绝对不是一般人能够做到的，多数人个人账户里只有三五万元或者六七万元。很有可能是个人缴费基数一直较高，比如说一直按照300%基数缴费。

一直按300%基数缴费，未来平均养老保险个人账户余额能达到3。这样缴费年限40年可以领取80%的退休上年度社会平均工资。

9年以后这片工资会是多少呢？假设实现了翻倍，达到了1.2万元。

这样基础养老金也能领取9600元。

第三，过渡性养老金，主要是针对当地实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以前的缴费和视同缴费年限。由于1997年，我国才全面实施统账结合的养老保险制度。

如果按照上面的假设，缴费年限是40年，也就是1990年参加工作。一般也会有3~5年的过渡性养老金。

按照山东省过渡性养老金计算公式，按照五年计算，可以领取19.5%的社会平均工资。社平工资1.2万元，过渡性养老金每月可以领取2340元。

以上三部分相加大约是16940元，是社平工资的1.4倍左右。

上面已经展示了主要的养老金计发因素，每一个人的养老金计发因素是不同的，可以根据个人的情况进行修正。