什么是风险管理工具？

我们大致可以把财务风险分为基础大额损失风险，中端现金流风险，高端财富传承风险。

基础的风险管理工具属于可以转移各类突发事件和大额财务损失风险的工具，主要用于财务风险的转移和损失补偿等。

比如我们常见的保障型保险工具等，就是起到基础保障作用，可以把我们日常生活和工作中，存在的不确定疾病和意外带来的财务损失，转移给保险公司承担，从而保持自身财务的稳定持续。

这类风险往往是发生频率低，但一旦发生财务损失极大的类型，会影响个人收支平衡和家庭财务稳定性。

对于普通家庭来说，一般通过风险管理工具转移基础的财务损失风险即可，而对于中产和富人来说，还需要考虑未来的现金流储备和使用，财富传承的问题，需要通过储蓄寿险和寿险信托等中高端财务风险管理工具，来规划未来现金流，解决中端和高端财务风险问题。